時間：2021-01-31 11:31:28來源：本站整理作者：xl點擊：
重疾險新規(guī)定來了，這和我們?nèi)粘Ｉ钕⑾⑾嚓P(guān)，還是很有必要了解的，在定義范圍上有所不同，重疾險新規(guī)定義范圍是什么？新規(guī)有哪些變化？下面八寶網(wǎng)小編就來說說。
早前，中國保險行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會發(fā)布了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范(2020年修訂版)》。
“新規(guī)范”在原有重疾定義范圍的基礎(chǔ)上，新增了嚴(yán)重慢性呼吸衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎3種重度疾病;同時，對惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風(fēng)后遺癥3種核心重疾病種進行科學(xué)分級，新增了對應(yīng)的3種輕度疾病的定義，擴展了保障范圍。
依照規(guī)定，重疾險產(chǎn)品的過渡期為發(fā)文之日起至2021年1月31日，過渡期結(jié)束后各公司不得繼續(xù)銷售基于舊規(guī)范開發(fā)的重大疾病保險產(chǎn)品。
這意味著在過渡期結(jié)束之前，已經(jīng)通過備案的產(chǎn)品還可以繼續(xù)銷售，新產(chǎn)品如果通過備案也會上市銷售，但保險公司基于費率、價格等多重因素考慮，可能會陸續(xù)升級或停售舊產(chǎn)品。
1.疾病種類變化
(1)增加3種重大疾病：嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭，嚴(yán)重克羅恩病，嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎
新增的三種重癥，實際上在大部分公司的現(xiàn)行條款中，都是包括的，只不過原來沒有全行業(yè)強制要求，現(xiàn)在規(guī)定必須寫上。所以呢，算是一種沒有特別意義的新增。
(2)增加3種輕癥疾病：輕度惡性腫瘤，較輕急性心肌梗死，輕度腦中風(fēng)后遺癥
新增的三種輕癥，在現(xiàn)有產(chǎn)品中雖然不是強制要求，但是很多公司其實都已經(jīng)包括在內(nèi)了(除個別公司不包括)。此次新規(guī)之后，全行業(yè)統(tǒng)一要求，顯然保障更加完善，是件好事。
(3)個別疾病賠付范圍的擴展
例如：重大器官移植或造血干細(xì)胞移植術(shù)當(dāng)中，新增小腸移植，對客戶更有利。
(4)關(guān)于原位癌
舊版中，雖然行業(yè)協(xié)會并不強制要求，但是各家公司基本都涵蓋了此項保障，即輕癥“極早期惡性腫瘤或惡性病變”包含原位癌。
新版中，雖然行業(yè)協(xié)會強制規(guī)定增加3種輕癥，但是新增的“輕度惡性腫瘤”卻并不包括原位癌...
這項責(zé)任，未來將由保險公司自行選擇是否添加。
2.疾病定義和理賠條件變化
(1)趨于嚴(yán)格
例如：
嚴(yán)重急性心梗：細(xì)化并增加理賠指標(biāo)(不用過分糾結(jié)，都是心梗的常規(guī)指標(biāo))。
終末期腎病：加入慢性腎臟病5期定義，逐漸與國際接軌。
重型再生障礙性貧血：明確了骨髓穿刺檢查或骨髓活檢診斷結(jié)果的具體指標(biāo)，外周血象個別標(biāo)準(zhǔn)較原先稍顯嚴(yán)格。
嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓：靜息狀態(tài)下肺動脈平均壓，由30mmHg 提高到 36mmHg。
關(guān)于甲狀腺癌的問題：此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是根據(jù)嚴(yán)重程度進行了分級，按照輕重程度進行分級賠付。
(2)趨向?qū)捤?/p>
例如：
冠狀動脈搭橋術(shù) 和 心臟瓣膜手術(shù)：不再要求實施“開胸”，而是替換為“切開心包”，更加貼近當(dāng)下臨床治療方式。
嚴(yán)重阿爾茨海默癥：增加臨床癡呆評定量表(CDR)評估結(jié)果，賠付標(biāo)準(zhǔn)更加多元化。
嚴(yán)重運動神經(jīng)元病：增加關(guān)于咀嚼吞咽、呼吸功能障礙的相關(guān)賠付條件，賠付標(biāo)準(zhǔn)更加多元化。
主動脈手術(shù)：明確了包含胸腹腔鏡下手術(shù)、主動脈創(chuàng)傷后修復(fù)的手術(shù)，明確“主動脈”所指范圍。
涉及“肢體機能完全喪失”條款，使用可量化的“肌力”指標(biāo)，并做寬松處理，從肢體機能完全喪失，到肌力2級(含)以下。
(3)更加精準(zhǔn)
例如：
針對惡性腫瘤分級，引入世界衛(wèi)生組織(WHO)《國際疾病分類腫瘤學(xué)專輯》第三版(ICD-O-3)的腫瘤形態(tài)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，使定義更加準(zhǔn)確規(guī)范，最大程度地避免了可能出現(xiàn)的理賠爭議和理解歧義。
另外，人體損傷標(biāo)準(zhǔn)相關(guān)內(nèi)容，對現(xiàn)行規(guī)范中“肢體機能完全喪失”的表述，修改為使用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》(JR/T 0083-2013)中“肌力”的相關(guān)表述，描述更權(quán)威，更統(tǒng)一，消除廣大消費者對于重疾定義在人體損傷標(biāo)準(zhǔn)方面與傷殘標(biāo)準(zhǔn)描述不一致的困擾。
3.輕癥賠付比例變化
根據(jù)行業(yè)機構(gòu)反饋意見，輕癥保險金額賠付比例上限有所上調(diào)，由修訂版中的不高于20%，上調(diào)至30%，提升輕癥保障水平。
不過，現(xiàn)行重疾產(chǎn)品中，很多公司都是按照30—45%比例進行賠付的，所以這個上調(diào)，依然還是限制了輕癥的賠付比例...
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